קנית ניירות ערך בהוראת קבע - מדריך מעשי

רבים מאיתנו רוצים להשקיע באופן פסיבי, בתיק "זומבי" בוא אנחנו עושים "שגר ושכח". בד"כ זאת גם שיטת ההשקעה הכי טובה שיש.

מה יותר טוב מלעשות הוראת קבע על סכום מסויים, נניח 1,000 ₪ לחודש ופשוט לשכוח ממנה?

ברור לגמרי למה זאת צורת ההשקעה המועדפת על רובינו ולטווח הארוך היא גם תהיה, כמעט תמיד, הכי משתלמת.

איזה מכשירים בשוק מאפשרים לעשות זאת?

עד לא מזמן, המכשירים הכי מתאימים לכך היו קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. אבל כיום, רבים מהברוקרים שנותנים שירות של חשבון מסחר עצמאי מאפשרים גם הם לעשות את אותו "שגר ושכח": הוראת קבע שרצה ברקע ואנחנו לא צריכים להתעסק איתה. הקמת ההוראה לוקחת שישה קליקים ועוד חמישה בבנק.

האם זה כדאי? בואו נראה:

נניח תשואה ממוצעת ארוכת טווח של 9% לשנה שזאת בערך תשואת השוק לתקופות של עשור ומעלה.

אם נשקיע 1,000 ₪ לחודש בקופת גמל להשקעה עם דמי ניהול של 0.7% אז אחרי 10 שנים יהיו לנו כ – 186,000 שקל. לא רע, נכון? לעומת זאת אם נשקיע את אותו סכום חודשי בחשבון מסחר עצמאי, עם דמי ניהול ששואפים לאפס, יהיו לנו בתום עשר שנים כ – 193,000 שקל. 7,000 שקל יותר. האם זה סכום משנה חיים? לא. מצד שני – לפתוח חשבון מסחר עצמאי ולהגדיר הוראת קבע לוקח כרבע שעה. אהיה נדיב ואומר חצי שעה. מי מאיתנו מרוויח 7,000 ₪ בחצי שעה?

ואם בחיסכון לפנסיה או לילדים עסקינן ואנחנו מעוניינים להשקיע ל – 20 שנה?

כאן ההפרש כבר יעמוד על כ – 55,000 ₪. מישהי או מישהו רוצים לגזול מהילדים שלהם 55,000 ₪ בגלל שהם התעצלו להקדיש את החצי שעה הזאת???

אני מניח שלא.

אז איך מגדירים הוראת קבע בחשבון מסחר עצמאי?

ההסבר בהמשך נעשה עם צילומי מסך של האתר של אלטשולר טרייד אבל זה מאוד דומה בכל החברות ויש היום חברות רבות שנותנות את האפשרות הזאת כמו Fair, אקסלנס טרייד ואחרות.