«Какой дорогой мне выбрать?» – спросила Алиса
«А куда ты хочешь попасть?» – ответил Кот
«Мне не так уж важно» – ответила Алиса
«Если тебе не важно, куда попасть, то не важно и то, какую дорогу выбрать»
- Алиса в Стране чудес
Введение
Конец календарного года – отличное время, чтобы ненадолго остановиться, подумать о прошедшем годе и проверить, как мы справлялись. Это можно и даже желательно делать регулярно, но большинство из нас до этого не доходит. А раз в год – это определённо тот минимум, которого стоит придерживаться.
Если мы, с одной стороны, не поставим себе цели и задачи, а с другой – не проверим, выполнили ли мы их, как же нам двигаться вперёд?
Жизнь динамична и полна перемен. Цели и задачи, поставленные в начале года, не всегда остаются актуальными. Поэтому важно вносить коррективы и изменения, чтобы в следующем году продвинуться дальше.
Прежде всего: ваши отношения с деньгами
Самое важное в финансовой сфере – наше отношение к деньгам. Загляните глубоко в себя и спросите себя очень честно:
- Каковы мои отношения с деньгами? Это то, что я люблю и принимаю, или это вызывает у меня опасения и страхи?
- Действительно ли я хочу быть богатой, или мне проще застрять в своей зоне комфорта?
- Продвинулась ли я в этом году в финансовом плане? Предприняла ли я действия, которые улучшат моё положение в будущем?
- Воспользовалась ли я возможностями или позволила им пройти мимо?
- Освободилась ли я от ограничивающих убеждений?
- Преодолела ли я свои страхи и опасения или позволила им управлять мной?
- Приняла ли я Mindset любви к деньгам?
- Взяла ли я ответственность за своё финансовое положение или обвиняла других?
С этим вопросом очень трудно справиться, потому что зачастую обстоятельства против нас, но так уж есть – It is what it is. Мы не управляем внешними обстоятельствами, только своей реакцией на них.
1. Проверка денежного потока: «Удалось ли мне удержать голову над водой?»
Сравнение доходов и расходов
Просмотрите средние ежемесячные расходы в сравнении с доходами. Закончился ли год положительным денежным потоком (остался излишек)? Или образовался дефицит, покрытый кредитами/снятием сбережений?
Важно не обманывать себя
Не рассказывайте себе, что «год был тяжёлым» или что «было много непредвиденных расходов». Это и есть тот год, который был. Жизнь динамична, каждый год – «тяжёлый год», всегда есть непредвиденные расходы.
Выявление «пожирателей бюджета»
Была ли какая-то категория, которая значительно превысила план? Например: доставка еды, эмоциональные покупки, кружки, поездки и отпуска?
2. Карта инвестиций и сбережений
Где лежат мои деньги?
Составьте список всех мест, где у вас есть деньги:
- Текущий счёт (ову"ш)
- Банковские депозиты
- Накопительные фонды (копот гемель)
- Фонды повышения квалификации (керен иштальмут)
- Пенсия
Инвестировала ли я в этом году?
- Открыли ли вы новый инвестиционный канал?
- Увеличили ли вы взносы?
- Даже взнос в сберегательную программу или фонд денежного рынка лучше, чем ничего
Проверка доходности
Сколько денег «накопилось» в инвестициях, в фонде повышения квалификации или в пенсии за счёт самой прибыли? Видеть, как деньги растут сами по себе, помогает уменьшить страх перед инвестициями в будущем.
Проверка управленческих сборов и комиссий
- Плачу ли я минимальные управленческие сборы (дмей ниhуль) в каждом канале?
- Плачу ли я лишние комиссии? Банки, кредитные карты
3. Управление долгами и обязательствами
Каково состояние «бремени»?
Запишите все долги:
- Остаток ипотеки (машканта)
- Банковские кредиты
- Платежи по кредитным картам, переходящие на следующий год
Есть хорошие долги, а есть плохие
Хорошие долги – это долги, взятые ради инвестиций (например, ипотека, или, может быть, кредит, взятый на покупку недвижимости за границей).
Плохие долги – это кредиты, взятые, чтобы закрыть минус или финансировать текущие расходы.
Рассрочка по кредитной карте – это кредит во всех смыслах. Если мы купили что-то в 12 платежей – мы взяли кредит на год. В 36 платежей – кредит на три года.
Правильно ли выстроен мой долг?
Удалось ли вам в этом году сократить плохие долги, или добавились новые?
Проверка процентных ставок
Правильно ли выстроены ваши кредиты?
4. Проверка эмоционально-финансовой устойчивости
«Индекс душевного спокойствия»
Сколько раз в этом году вы испытывали стресс из-за денег? Было ли у вас достаточно резервов, чтобы спать спокойно?
Выполнение прошлогодних целей
Ставили ли вы себе цель в начале прошлого года? Если да, достигли ли вы её? (Даже частичное достижение – это победа.)
Продвинуло ли вас финансовое поведение в этом году к вашим целям или отбросило назад?
Чек-лист планирования на будущее – постановка целей и план действий
Личная и эмоциональная сторона
- Как я буду развиваться в теме денег в этом году?
- Чему я учусь?
- От какого ограничивающего убеждения я освобождаюсь и как?
- Как я учусь любить деньги?
- Как я создаю здоровый разговор о деньгах дома? С партнёром и с детьми?
Технические и финансовые аспекты
- Установить ежемесячную «цель по денежному потоку»: определить фиксированную сумму (хотя бы 200 ₪), которая остаётся на текущем счёте в конце каждого месяца и не «исчезает»
- Поставить инвестиционную цель «маленьким шагом»: «В этом году я переведу 5,000 ₪ с текущего счёта в базовый инвестиционный инструмент (например, фонд денежного рынка)»
- План ликвидации/сокращения плохих долгов: выбрать самый невыгодный кредит и решить закрыть или сократить его в этом году
- Создать «корзину непредвиденного»: отложить сумму на ремонт или непредвиденные события
- Создать резервный фонд: чтобы я могла справиться с крупным событием, например значительным изменением доходов
- Подготовиться к ежегодным расходам: лето и летние лагеря, сентябрь и начало учебного года, техосмотр (тест) и страховка машины
Итог
Если вы были недостаточно довольны проверкой прошедшего года – очень стоит произвести изменения в следующем году.
Если прошлый год был хорошим – важно понять, что мы сохраняем и что улучшаем, чтобы следующий год был ещё лучше.
Удачи – и вперёд, к миллионам!