צ'ק ליסט כלכלי סוף שנה

מבוא

סוף שנה אזרחית הוא זמן מצויין לעצור רגע, לחשוב על השנה שחלפה ולבדוק איך התנהלנו. זה משהו שאפשר ואפילו רצוי לעשות בשוטף אבל רובנו לא מגיעים לזה. ופעם בשנה - זה בהחלט איזשהו מינימום שכדאי להקפיד עליו.

אם לא נציב לעצמנו מטרות ויעדים מצד אחד ונבדוק אם עמדנו בהם מצד שני - איך נתקדם?

החיים הם דינמיים ומלאי שינויים. לא תמיד המטרות והיעדים שהצבנו בתחילת השנה הם עדיין רלבנטיים. אז חשוב לבצע התאמות ושינויים על מנת שבשנה הבאה נתקדם יותר.

לפני הכל: מערכת היחסים שלך עם כסף

הדבר הכי חשוב בתחום הכלכלי הוא היחס שלנו לכסף. הסתכלי לעצמך עמוק בפנים ושאלי את עצמך בצורה מאוד כנה:

• מה מערכת היחסים שלי עם כסף? האם זה משהו שאני אוהבת ומאמצת או שזה מעלה בי חששות ופחדים?
• האם אני באמת רוצה להיות עשירה או שיותר קל לי להיתקע באזור הנוחות השלי?
• האם קידמתי את עצמי השנה מבחינה כלכלית? האם נקטתי בפעולות שישפרו את מצבי בעתיד?
• האם ניצלתי הזדמנויות או שנתתי להן לחלוף?
• האם השתחררתי מאמונות מגבילות?
• האם התגברתי על הפחדים והחששות שלי או שנתתי להם לנהל אותי?
• האם אימצתי Mindset של לאהוב כסף?
• האם לקחתי אחריות על מצבי הכלכלי או שהאשמתי אחרים?

1. מבחן התזרים: "האם נשארתי עם הראש מעל המים?"

סיכום הכנסות מול הוצאות

עברי על ממוצע ההוצאות החודשי מול ההכנסות. האם השנה הסתיימה בתזרים חיובי (נשאר עודף)? או שנוצר גירעון שהתכסה על ידי הלוואות/פירעון חסכונות?

זיהוי "זוללי תקציב"

האם הייתה קטגוריה אחת שחרגה משמעותית? למשל: משלוחי אוכל, קניות רגשיות, חוגים, נסיעות וחופשות?

2. מיפוי השקעות וחסכונות

איפה הכסף שלי יושב?

עשי רשימה של כל המקומות בהם יש לך כסף:

• חשבון עו"ש
• פיקדונות בנקאיים
• קופות גמל
• קרנות השתלמות
• פנסיה

האם השקעתי השנה?

• האם פתחת אפיק חדש?
• האם הגדלת הפקדות?
• גם הפקדה לחיסכון או קרן כספית יותר טובה מכלום

בדיקת תשואות

כמה כסף "הצטבר" בהשקעות, בקרן ההשתלמות או בפנסיה מהרווחים עצמם? לראות את הכסף גדל מעצמו עוזר להפחית את הפחד מהשקעות בעתיד.

בדיקת דמי ניהול ועמלות

• האם אני משלמת את דמי הניהול המינימליים בכל ערוץ?
• האם אני משלמת עמלות מיותרות? בנקים, כרטיסי אשראי

3. ניהול חובות והתחייבויות

מה מצב ה"נטל"?

רשמי את כל החובות:

• יתרת משכנתא
• הלוואות מהבנק
• תשלומים בכרטיסי אשראי שנגררים לשנה הבאה

האם החוב שלי בנוי נכון?

האם השנה הצלחת לצמצם חובות רעים, או שהתווספו חדשים?

בדיקת ריביות

האם ההלוואות שלך בנויות נכון?

4. בחינת חוסן רגשי-כלכלי

"מדד השקט הנפשי"

כמה פעמים השנה הרגשת לחוצה בגלל כסף? האם היו לך מספיק רזרבות כדי לישון בשקט?

עמידה ביעדי אשתקד

האם הצבת לעצמך מטרה בתחילת השנה שעברה? אם כן, האם עמדת בה? (גם עמידה חלקית היא ניצחון).

האם ההתנהלות הכלכלית השנה קידמה אותך לעבר המטרות שלך או לקחה אותך אחורה?

צ'ק ליסט תכנון קדימה - הצבת יעדים ותוכנית עבודה

הצד האישי והרגשי

• איך אני מקדמת את עצמי בנושא כסף השנה?
• מה אני לומדת?
• מאיזו אמונה מגבילה אני משתחררת ואיך?
• איך אני לומדת לאהוב כסף?
• איך אני יוצרת שיח בריא על כסף בבית? עם בן/בת הזוג ועם הילדים?

החלקים הטכניים והפיננסים

• קביעת "יעד תזרים" חודשי: להחליט על סכום קבוע (אפילו 200 ₪) שנשאר בעו"ש בסוף כל חודש ולא "נעלם"
• הגדרת יעד השקעה "בצעד קטן": "השנה אני מעבירה 5,000 ₪ מהעו"ש למכשיר השקעה בסיסי (כמו קרן כספית)"
• תוכנית חיסול/צמצום חובות רעים: בחירת ההלוואה הכי פחות טובה והחלטה לסגור אותה או לקצר אותה השנה
• בניית "סל בלתי-צפויים": הגדרת סכום בצד לתיקונים או אירועים לא צפויים
• בניית קרן חירום: על מנת שאוכל להתמודד עם אירוע גדול כמו שינוי משמעותי בהכנסות
• היערכות להוצאות השנתיות: הקיץ והקיטנות, ספטמבר ותחילת שנת הלימודים, הטסט והביטוח של האוטו

סיכום

אם לא היית מספיק מרוצה מהבדיקה שעשית של השנה שחלפה - כדאי מאוד לייצר שינוי לשנה הבאה.

אם השנה הקודמת היתה טובה - חשוב לראות מה אנחנו משמרים ומה אנחנו משפרים על מנת שהשנה הבאה תהיה עוד יותר טובה.

בהצלחה וקדימה למיליונים!